Les cyberattaques et les arnaques en ligne se multiplient, touchant aussi bien les particuliers que les professionnels. Chaque jour, des internautes se font piéger par un mail frauduleux, un logiciel malveillant, ou subissent un vol de données sans s’en apercevoir . Dans ce contexte, l’« assurance cyber » devient une nécessité. Qu’il s’agisse de couvrir un sinistre après une attaque ou de bénéficier d’une assistance en cas de piratage informatique, ce type de contrat vise à protéger votre entreprise ou vos données personnelles.
Mais que couvre-t-elle réellement ? Quels sont les risques à anticiper ? Et comment être bien assuré face à des hackers toujours plus créatifs ?
Voici un guide complet pour comprendre les enjeux de la cybersécurité et bien choisir son contrat d’assurance cyber.
Les principales techniques d’arnaques en ligne
1. Le phishing (ou hameçonnage)
C’est la méthode la plus connue : vous recevez un mail ou SMS imitant une banque, un site de e-commerce ou une administration. Objectif : vous pousser à cliquer sur un lien malveillant et y saisir vos identifiants, voire vos coordonnées bancaires.
Un simple clic peut suffire à compromettre la sécurité de votre système informatique.
Assurance ? Certaines assurances habitation incluent une garantie cybersécurité, ou mieux, une assurance cyber peut couvrir ce type de sinistres, avec un accompagnement juridique ou psychologique.
2. Le vishing / smishing
- Vishing : appel téléphonique d’un faux conseiller.
- Smishing : message frauduleux par SMS.
Les deux techniques visent à vous piéger via des interactions humaines, et souvent à distance.
Assurance ? Une assurance cyber personnelle peut proposer un dédommagement en cas de perte financière suite à ces attaques.
3. Le piratage de carte bancaire
Votre carte bancaire est utilisée sans votre autorisation après un vol de données sur un site internet piraté ou un faux support technique.
Assurance ? Les banques remboursent généralement les opérations frauduleuses, mais certaines assurances de moyens de paiement ou cartes haut de gamme offrent une meilleure protection.
4. Les arnaques sur les sites de petites annonces
Vous payez pour un produit sur une plateforme comme Le Bon Coin ou Vinted, mais vous ne recevez jamais rien.
Assurance ? Les assureurs peuvent couvrir ce type de litige via des garanties de protection des achats en ligne, prévues dans certains contrats haut de gamme ou assurances habitation enrichies.
5. Les faux supports techniques
Un « technicien » vous contacte pour « nettoyer » votre ordinateur. Il vous fait installer un logiciel malveillant (ou malware), prend la main à distance, et dérobe vos données sensibles.
Assurance ? Une assurance cyber individuelle peut vous assister, voire rembourser certaines pertes.
6. Les arnaques aux investissements
Sites de trading frauduleux, fausses plateformes crypto, NFT, etc. Vous investissez en pensant faire une bonne affaire, mais tout est fictif.
Assurance ? La plupart des assureurs excluent ces escroqueries, les assimilant à un mauvais choix d’investissement.
Quelles cyber risques concernent aussi les professionnels ?
Les entreprises sont particulièrement vulnérables aux risques d’attaques informatiques. En 2023, plus d’une entreprise sur deux en France a subi des attaques de type :
- Ransomware : blocage des fichiers contre une rançon
- DDoS : attaque par saturation du serveur
- Vol de données clients ou salariés
- Intrusion via une faille de sécurité
- Hameçonnage ciblé (phishing)
Les systèmes informatiques des TPE, PME et professions libérales sont des cibles idéales pour les cybercriminels, car souvent moins bien protégés.
Pourquoi souscrire une assurance cyber ?
Que vous soyez une entreprise ou un particulier, une assurance cyber permet de :
- Rembourser les pertes financières subies après un piratage ou une escroquerie
- Bénéficier d’un accompagnement juridique en cas de litige
- Être assisté pour restaurer vos systèmes informatiques
- Couvrir votre responsabilité civile en cas de fuite de données personnelles de vos clients
- Intervenir en cas de rançon, de logiciels malveillants ou d’intrusion sur votre réseau
Certaines formules prévoient aussi la prise en charge des frais de notification en cas de fuite de données, le chiffrement de votre contenu ou le renforcement de la sécurité des systèmes d’information.
Les types d’assurance cyber disponibles
1. Assurance cyber incluse dans les contrats bancaires
Certaines cartes bancaires haut de gamme (Visa Premier, Gold Mastercard…) incluent une protection contre le piratage informatique et le vol de données.
2. Assurance habitation avec option cybersécurité
De plus en plus d’assureurs intègrent une garantie cyber à leurs contrats habitation :
- Protection contre les malwares
- Aide en cas d’usurpation d’identité
- Assistance pour rétablir votre réputation numérique
3. Assurance cyber spécifique (individuelle ou professionnelle)
Les contrats d’assurance cyber dédiés couvrent un large éventail de risques :
- Piratage informatique
- Perte ou vol de données sensibles
- Intrusions via objets connectés ou réseau
- Blocage du système informatique
- Défaut de mots de passe sécurisés
Ils s’adressent aussi bien aux particuliers connectés qu’aux entreprises soucieuses de renforcer leur sécurité informatique.
Bien choisir son contrat assurance cyber
Voici les points à étudier avant de souscrire :
- Les risques couverts (piratage, ransomware, DDoS, vol de données…)
- Les plafonds d’indemnisation
- La prise en charge des conséquences (juridiques, financières, d’image)
- Le délai de déclaration du sinistre
- La disponibilité d’une assistance en cas de cyberattaque
Nos courtiers du réseau SAGESSE Assurances vous aident à comparer les offres et à choisir celle qui correspond vraiment à votre activité ou à votre mode de vie digital.
Conclusion
Les menaces cybernétiques sont aujourd’hui omniprésentes. Un simple mail frauduleux, un clic sur un lien douteux ou une faille de sécurité dans vos systèmes informatiques peuvent entraîner des pertes financières, du stress, voire la mise en danger de votre activité.
Face à ces risques, l’assurance cyber représente une solution concrète pour protéger vos données, votre identité numérique et votre entreprise.
Particuliers comme professionnels, n’attendez pas qu’une intrusion ou un piratage survienne. Contactez un courtier SAGESSE Assurances pour évaluer vos besoins et mettre en place une protection efficace contre la cybercriminalité.
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